黄冈市金融支持中小微企业和个体工商户政策指南

为进一步优化我市金融营商环境，提高小微企业和个体工商户金融服务水平，针对小微企业和个体工商户在融资等金融服务中普遍关注的问题，中国人民银行黄冈市中心支行对相关政策进行了梳理，现以问答形式予以发布。

Q：黄冈有哪些涉及小微企业和个体工商户的金融服务举措？

小微企业“四张清单”金融服务机制。服务机制要求银行机构将授权、授信、受理回告清单向社会公示，承诺及时回应小微企业融资需求并提供高效优质金融服务。授权清单主要展示各银行小微企业贷款审批权限情况；授信清单主要展示银行贷款申请准入条件、申请材料、办理时限、办理流程等内容。

重点产业链金融链长服务机制。服务机制要求各银行机构加大对全市10家农业主导产业链、8大重点先进制造业产业链中40家核心龙头企业及300家上下游企业（含个体工商户和新型农业经营主体）的信贷支持力度。推动银行机构与重点产业链高效对接，按照一个产业链对应一家金融链长总负责，对应一套融资模式、对照一份企业白名单、对接一个金融工作组的思路保障链上企业融资需求，支持全市重点产业高质量发展。

降低支付手续费措施。人民银行等四部委聚焦小微企业和个体工商户支付服务，提出12项降费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户等5方面，将于2021年9月30日起正式实施。此外，2021年6月已推出降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费措施。 

Q：有没有专门针对小微企业和个体工商户的贷款政策？

有，创业担保贷款。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业暂时失去收入来源的个体工商户，最高可申请20万元创业担保贷款，期限最长不超过3年。对于合伙创业的个体工商户，可根据合伙创业人数适当提高贷款额度，最高不超过符合条件个人贷款总额度的10%。自2021年1月1日起，新发放的个人和小微企业创业担保贷款利息不超过LPR（贷款市场报价利率）+150BP。LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。可向人社部门申请办理。

此外，符合条件的个体工商户可享受脱贫人口小额信贷政策，各银行业金融机构原则上可发放单户不超过5万元的“免担保、免抵押”小额贷款，贷款利率不高于同期LPR并按照规定享受风险补偿和贷款贴息政策。

Q：有没有更快捷的融资渠道？

有！《黄冈市智慧金融服务平台》（https://www.hgzhjrfw.cn/index.html）。

企业或个体工商户通过该平台能够按需（贷款种类、贷款期限、担保方式、贷款额度）申请热门信贷产品，也能在线发布融资需求，推动银行主动对接。

Q：缺少抵押担保能够贷款吗？

可以。除了不动产，还有很多资产可以转化为银行信用。

1.“政采贷”。政府采购供应企业，可以申请政府采购合同融资。黄冈线下“政采贷”业务可在建设银行营业网点申请办理。

2.动产融资。动产较多的企业，可以将企业的生产设备、原材料、半成品、产品通过动产融资统一登记公示系统进行担保登记并抵押给银行或者将应收账款质押/转让给银行就有机会获得动产担保融资。

3.应收账款融资。应收账款较多的企业，还可以通过应收账款融资服务平台（https://www.crcrfsp.com/index.do）向银行申请应收账款质押贷款。

更多具体贷款可咨询黄冈市各银行业机构来选择适合的信贷产品。

Q：贷款申请难以通过，有什么办法可以解决吗？

有办法！可以申请获得信用培植帮助。2021年，按照全省统一部署，人民银行与地方金融工作局推动实施缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程，若企业有融资困难，可向所在县（市、区）行业主管部门申请，经推荐后纳入黄冈市融资困难企业信用名单，并通过人民银行信用培植服务手机平台，填写调查问卷，反映融资需求和困难。人民银行联合政府相关部门和金融机构调查核实、会商施策，共同进行信用培植辅导，改善融资条件，解决融资困难。

Q：快到期的贷款还款有困难该怎么办？

别着急，可与银行协商申请阶段性延期还本付息。对于2021年4月1日至12月31日期间到期的普惠小微企业贷款，由企业和银行自助协商确定，继续实施阶段性延期还本付息。人民银行通过普惠小微企业贷款延期支持工具对地方法人金融机构办理的贷款延期提供支持。